房贷转消费银行突围放贷困局 创新进入深水区

　　为在信贷紧缩政策和房贷回落的双重压力中寻求突破，国内银行眼下正加快产品创新、流程改造乃至部门调整，努力挖掘个人贷款潜力。深发展（000001）“大力发展车贷业务”的话音刚落，招商银行（600036）一款将房贷额度用于银行卡刷卡消费的产品就立马推出。

　　创新进入“深水区”

　　房贷转按揭的叫停并未终止商业银行挖掘政策潜力的脚步。招商银行昨天推出的一款名为“消费易”的新产品，其设计理念就是将部分房贷额度通过银行卡免息刷卡消费，或进行网上支付。上海某银行信贷人士认为，这款产品的核心原理实质上与转按揭类似，不同之处是，它将房贷额度用于除再购房以外的其他消费，并禁止套现，从而规避了风险。

　　按照招商银行相关负责人的介绍，该行无不良贷款记录的房贷客户，只要房贷额度尚未用满，就可申请开通房贷“消费易”，将未用满额度转化为免息透支消费额度。并且，消费者到期无法还款时，银行将自动向其发放一笔房贷用于还款。

　　“推出‘消费易’正是为了因应贷款规定。”招商银行副行长唐志宏坦言，消费易透支消费既不是信用卡也不是购房贷款，因此可以不受上述两者相关规定的限制，“监管方面没有问题，产品已经向监管层报备。”

　　“放贷减缓无法回避”