小额信贷给新兴国家投资人和从业者带来新挑战

但是，成功所带来的复杂情况也不期而至。小额信贷机构所使用的传统贷款方法最初由著名的孟加拉国国孟加拉国国乡村银行（Grameen Bank）所推广。这种方法设计时所针对的是那些小额信贷作为唯一信贷产品的市场，并且借款人与他们所居住的地区和小区有很强的联系。在没有抵押物的情况下，团体内成员相互为其它人的贷款进行担保，而且贷款人威胁说如果出现无法偿还的情况，团体内成员必须替借款人偿还，否则将禁止向所有团体成员提供更多的贷款，至少理论上如此。

但当城市内出现了不只一家贷款机构时，这些威胁言论就失去了大部分效力，尤其当贷款机构之间未能正式或非正式地分享借款人信息时。而且如果竞争对手加入其中并提供个人贷款，这些向团体提供贷款的机构会失去大部分最佳客户，因为团体成员倾向于接受更针对自己需求的定制产品，并且不愿意被迫承担团体内高风险成员的贷款。

海斯银行从业最初就以经营个人担保贷款产品为主，这部分是因为蒙古的游牧文化。现在银行已经感受到了其它从业者所带来的影响，尤其是竞争所带来的普遍后果——低价和低利润空间。海斯银行总裁博德?马格万（Bold Magvan）称，蒙古银行业的本国货币平均贷款利率从2000年的35％下降到了2007年20％。