小额信贷给新兴国家投资人和从业者带来新挑战

PATRA项目是由美慈基金所资助的一家中国小额信贷非政府组织，在靠近朝鲜边境的吉林省开展工作。其执行总经理陈朱焕（Joohwan Cheon）也认为需要理清管理制度，并且推行更多推动小额信贷的政策。“根据中国的《金融法》，登记注册的非政府组织不能提供金融服务。但是根据中国的《扶贫法》，他们又可以提供这些服务，”他说。陈朱焕同时提到虽然中国银监会最近改变了政策，允许私人投资者建立农村金融机构，但是其资格审批过程非常苛刻，并且税率非常高。“这些方面让国际小额信贷业在进一步投资上比较犹豫。”

当然，小额信贷机构的动力最终来自其顾客。随着蒙古经济的发展和多样化，以及“转变过渡”期逐渐沦为历史，众多中小型的公司面临着来自竞争压力、信息缺乏以及监管环境所带来的挑战。

8年前，拉吉亚苏仁和他的妻子以及两个小孩居住在一个有点游牧民族感觉的小帐篷内，这种帐篷叫做蒙古包。他当时为位于戈壁沙漠中的中戈壁省政府工作，担任技工。他使用获得的第一笔500美元贷款租赁了一张桌子，并购买了材料放在桌上进行销售。同当时众多蒙古人一样，他的一生都为政府工作。在这之后，他没有任何经营小生意的经验，甚至没有关于市场规则的基本知识。当他企图扩大自己的生意时，他遇到了无数的困难。