创业失败频现拖贷现象 哈尔滨小额担保贷款无奈叫停

　　除法律手段外，如果借款人有拖欠行为，将被记入信用记录，这将对其今后在银行办理业务产生极大的影响。

　　去年哈尔滨市小额贷款担保中心已对7名长期拖欠贷款的人员依法起诉。经法院协助，7人已全部归还贷款。

　　项目选择是创业关键

　　2008年以来，哈尔滨市已经全面停办了对下岗失业人员的小额贷款项目。

　　何时能够重新开始此项贷款？银行方面表示，过了清缴期后，如果小额担保贷款不良率仍在20％以上，将由财政部门从贷款担保基金中拿出部分钱来还款，从而使不良率降到警戒线即20％以下，那时小额担保贷款才能重新开始启动。

　　哈尔滨银行利达支行的一位负责人表示，随着创业热情的高涨，今后小额担保贷款的贷款率仍会呈上升趋势。如果只靠政府贷款担保基金来平衡不良贷款率，毕竟不是长久之计。她认为，不应鼓励所有下岗人员都进行自主创业，打工也是一条就业渠道。“贷款应集中在那些有创意，能够进行长远投资，并能带动其他下岗人员就业的项目上。”

　　此间一位经济界人士认为，应借鉴孟加拉国乡村银行模式来进行小额贷款。他介绍，该模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。这个模式要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷，但要求客户分期还款。银行在放贷的同时要求客户开设储蓄账户，存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份，从而成为银行的股东。他说：“这种模式在一定程度上可以降低不良还款率，政府相关部门应适当借鉴这种模式。”