江西积极探索免除反担保小额担保贷款管理新模式

　　第二阶段建设的重点是要在充分发挥街道劳动保障事务所功效的基础上，逐步完善对社区信用的评价机制，不断促进整个信用社区的组织管理、教育宣传、创建维护联动机制的提高，以最终形成经信用评定、合理确定社区内下岗职工的信用等级、核定贷款最高额度，并凭此随时到经办银行办理“免除反担保”小额信用贷款的管理模式。

　　此外，为提高贷款回收率，江西省还从建立健全奖惩制度入手，切实引导借款户重视还款工作，加强贷款风险防范管理。对信用良好的借款人采取社区优先受理小额贷款申请，对超过小额贷款定额的信贷需求，劳动保障部门和人民银行联合向经办金融机构推荐商业性贷款并享受优惠贷款利率等措施。相应地，对失信者进行劳动保障部门暂停其免费职业介绍、再就业免费培训、社会保险补贴、岗位补贴，社区在“诚信栏”中公示贷款催收通知书，将失信违约情况向社区居民公告等惩罚措施。为调动经办银行和社区工作人员积极性，江西省还制定了有关奖励措施。

　　信用社区建设凸显“三新”

　　信用社区创建本身就是创新的过程，“创新”二字始终贯穿推进过程。人行南昌中支有关负责人介绍，江西省信用社区创建过程中凸显了“三新”：

　　一是创新信用社区模式。借鉴联保贷款的成功经验，在街道居委会组织下，利用社区保障平台，建立小范围的信用联保贷款试点工作。经联保成员之间的联户担保，贷款机构在进行资信评级后即给予联保成员授信，若联保成员中的任何一名成员出现赖债行为，则降低所有成员的信用等级甚至取消授信和联保资格，对成员履约率高的信用促进协会给予奖励或增加授信额度。这样一方面降低了贷款机构收集信息的成本，另一方面也大大降低了下岗失业人员的贷款门槛。