助学贷款瓶颈难题如何破解？

婺城区汤溪镇厚大村的范福作供女儿读大学和研究生已6个年头。今年儿子考上大学后，他不得不从当地的商业银行借了4万元生源地助学贷款，贷款期限为一年。

    昨日在计划还款方法时,老范说，他在当地承包一些小工程，一年可挣2万元，加上妻子在当地工厂打工可以挣1万元左右。算起来，他还不够归还助学贷款，因此到时候只能再向亲朋好友借一点。

    “现在的农村家庭，教育支出已占家庭总支出的大头。但缺钱时，许多农村家庭首先想到的是向亲朋好友求助，然后再想到向媒体等机构求助，最后才想到向银行办理助学贷款，尽管助学贷款的利息是基准利息。”范福作说。

    目前在我市发放的助学贷款分就学地助学贷款和生源地助学贷款两种，后者是我市不少商业银行实行的一种助学方式。

    我市有关部门提供的数据显示，2005年，我市累计发放国家助学贷款5214.4万元，解决了4810名贫困学生就学困难。到目前止，我市所有的商业银行都开展了生源地助学贷款业务。但从2005年的统计数据显示，我市的生源地助学贷款发放不均衡，一家商业银行发放生源地助学贷款500多户，占全市商业银行发放量的59.4%，而它的发放金额则占全市商业银行的65%以上。也就是说，我市生源地助学贷款当中，其他商业银行的发放量仅占总量的40.6%，发放金额仅占全市总额的35%左右。

    据有关人士分析，我市不少商业银行生源地助学贷款发放量不高，有多种原因。按国家有关规定，生源地助学贷款实行就近贷款的原则。而助学贷款的对象大多在农村，我市不少商业银行并没有在农村设点；生源地助学贷款实行的是基准利率，而且均为小额贷款，单笔贷款一般不超过2万元。与其他贷款项目相比，生源地助学贷款项目的经营成本较高，一些商业银行积极性不高。

    生源地助学贷款的借款者必须提供担保人和抵押物。永康市花街镇的一名贫困学生原来想到当地银行办理生源地助学贷款，但他和家人找了不少亲戚朋友，都没有人愿意为他提供担保。最后，他不得不求助于媒体。经媒体报道后，好心人已给他捐了5000多元钱，但这些钱仅够他一个学期的费用。类似的情况，我市不少贫困学生都曾遇到过。

    我市生源地助学贷款的贷款人大多为学生父母，大多数贷款学生无须承担还款责任。从孩子上学第一年开始，不少贷款户就申请贷款，等到孩子完成学业家庭已负债累累。由于目前大学生就业形势严峻，刚毕业时大学生的工资并不高，一时无法帮助家庭归还助学贷款。据了解，在我市归还生源地助学贷款的80%以上是学生父母，少数贷款者已出现赖账现象。另外，正如婺城区汤溪镇厚大村的范福作所说，农村许多贫困家庭的观念还没有转变，在孩子上学缺钱的情况下，往往首先想到的是救助而不是自助。办理助学贷款和请求社会救助的区别在于，前者需要贷款者承担责任，而后者一般不会让被救助者承担责任，一些贫困家庭自然愿意选择后者。

    助学贷款是一项“民心工程”。今年8月30日，中国人民银行专门发出通知，重申助学贷款的意义。面对这项“民心工程”，我市金融部门已开始探索如何解决生源地助学贷款瓶颈问题。比如，一些商业银行在发放助学贷款的同时，还帮助贷款家庭建立扶持计划，帮助贷款家庭调整产业结构，以期走出经济困境。