中国“尤努斯”们的探索与困境

　　尤努斯来了，小额贷款热了；但中国小额贷款的一系列问题，依然需要冷静面对。

　　"贫穷的人也有享受好日子的权利。"在北大的演讲中，满头白发、身着孟加拉传统服装的尤努斯，将小额信贷与为社会底层服务联系起来，而一直在中国默默跋涉着的小额贷款（microfinance），也因为尤努斯的到来，笼罩在了诺贝尔和平奖的灿烂光环之下。

　　但尤努斯走了之后，中国的小额贷款依然面临诸多的问题。

　　农村小额贷款谁来承担？

　　10月12日，融丰小额贷款有限公司在内蒙古鄂尔多斯成立。该公司的3名股东之一是身为社团法人的中国扶贫基金会，另外两名自然人股东分别是鄂尔多斯新华结晶硅有限责任公司董事长乔玉华和鄂尔多斯集团总裁王林祥。

　　"从扶贫基金会的角度，将来任何收益肯定都会投入到扶贫工作中去"，中国扶贫基金会代表刘冬文对《中国经济周刊》说，"至于具体怎么操作，细节还要跟其他两位股东协商。"

　　至此，全国5个试点省（区）（山西、陕西、四川、贵州、内蒙古）共成立了晋源泰、日升隆、全力、华地、信昌、大洋汇鑫和融丰7家小额贷款公司。央行试图通过这些民间小额信贷的试点工作，引导民间的融资活动走向正轨，并将其纳入金融监管机构的监管之下。

　　但在国际上已经运作成功的民间小额贷款组织模式，却在我国由于金融管制等问题，一直发展迟缓，目前总贷款量不足10亿元。

　　"准确地说，农村小额贷款公司做的是贷款业务，但并不作为金融机构来管理。这类组织现在不能吸收存款,没有存款就不存在系统性风险。就像一家企业一样,用自己的钱经营,若发生亏损只亏自己。"日前，央行一位官员表示。

　　这种"只贷不存"，被尤努斯认为是"锯了小额信贷的一条腿"。

　　而诸如农村信用社等商业银行，又因为政策协调难，无法大规模展开小额贷款。"针对同一文件，各部门、担保机构、商业银行难以达成共识。其中，最核心的问题是贷款风险的最终损失由谁承担。一些地方财政坚持认为应当风险共担，银行方则提出最终风险应由地方财政全额承担。"北京大学经济学院金融系教授王曙光分析认为。

　　有关部门对基金的运作机构意见不一、担保机构难落实，也会导致基金到位比较迟缓，以至于县一级地区普遍没有开展小额担保贷款业务，比市地一级面临更大的困难。
 
　　城市小额贷款谁唱主角？

　　相形之下，城市的小额贷款似乎顺利得多。

　　"要致富，先创业！"这句因《穷爸爸富爸爸》一书而颇为流行的话，成为上海黄浦区王先生的口头禅。他注册成立的电脑图文制作服务社获得了街道2万元的小额开业贷款。用这笔钱，他添置了几台电脑。