个人信贷走进信用卡

　　银行人士指出，目前国内银行现行一年期贷款利率为7.47%，通过“万用金”取现利息虽然略高于银行一年期贷款利率，但由于无须抵押担保，比一般银行贷款更加快捷灵活，因此受到不少需要资金周转的企业人士欢迎。

　　“需要小额流动资金的人也很多啊，比如那些做小生意的商贩，就经常面临资金周转问题。另外，如果购买一些无法通过刷卡消费的产品时，你不想找人借钱，还可以取现。这种情况在一些刚毕业的大学生中比较多。”工行的一位客户经理这样分析。

　　招商银行信用卡中心的一位经理更是认为，开拓个人小额信贷是未来的趋势。

　　可以看到，“万用金”业务有两个创新点：一是相对于信用卡取现而言，利率较低，与个人消费贷款利率相当；二是对资金用途几乎没有什么限制，用户可随用随取。万用金业务给银行带来了一定的风险，但是同时也带来了利益。

　　目前国内银行信用卡业务多数还是出于最传统的靠信用卡利息、年费以及取现费用和商户收取费用来实现盈利。而浦发银行信用卡的新业务“万用金”却开始走新路线。

　　广东金融学院教授陆磊认为，信用卡个人无担保小额信贷有助于短期融资。银行给客户一个额度、并计息还款的做法实际上是一种信用贷款，一般贷款通常有房屋、汽车等抵押物或担保，同时对借款用途有明确的监管，这种信用贷款则没有抵押和担保，也不管用途如何，客户只要能到期还本付息即可。不过，这种信用贷款为自然人和自然人企业筹措短期资金提供了方便的渠道。