个人信贷走进信用卡

　　而中资银行在从紧的信贷政策下，对于小额个贷上有些投鼠忌器，还不敢放开手脚。与此相反，外资银行却主打个人无担保贷款来抢夺个贷市场。渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”都是小额个贷的抢手产品。个人无担保贷款业务的特点就是“零担保、低月供、锁定利率、申办简便”。

　　尝试创新

　　虽然大多数国内银行还没有完全开展个人无担保信用贷业务，但是浦发银行的“万用金”和广发银行的“财智金”却从信用卡业务的角度进行了有益的创新和尝试。

　　以浦发银行的“万用金”为例，该行在做此项业务时，为防范风险一般是以邀请函或者打电话的方式推广此项业务，并且仅对一些资质好的持卡者开放。

　　具体而言，“万用金”通过将该行的借记卡与信用卡捆绑，让客户通过借记卡而不是信用卡提取现金。客户在需要现金的时候，可致电客服，告诉对方自己需要的金额(1000的整数倍)，需要分多少期还款，银行将现金转账到同名的借记卡，客户从借记卡里取现。

　　专家介绍说，以信用卡为载体的个人信用贷款在成熟信用卡市场业已广泛推广的“通信贷款”。在海外信用卡市场，针对持卡人债务服务的通信贷款和余额代偿已经成为信用卡的两大理财工具，当然这种理财方式只针对特定的持卡人。香港的汇丰银行、台湾的台新银行等均曾以通信存款和余额代偿为卖点掀起信用卡“广告大战”。在申请渠道方面，只要客户的身份和申请意愿得以核实，信函、传真、电话都被视为可以接受的方式。