信用卡套现黑洞调查

　　后来，银行发现这个以彭志强名义的持卡人透支5万元现金超期未还，于是按照资料打电话催款未果。又上登记单位上门查询，结果无此人。警方迅速成立专案组，调查发现，仅冒充同一单位职工办理的信用卡就有16张。比对信用卡原始申请资料，均为同一人所为。查询留下的80多个手机号，全是无档户，地址也是伪造的……警方颇费周折，终于抓住疑犯。

　　此人被捕后承认特别买过银行相关书籍研究，有不清楚的地方还多次向银行职员请教。

　　过去也屡有恶意套现的事件，但类似的信用卡套现事件正在增多，金额不断增大，套现形式也日趋复杂。关键的问题是，套现后的资金是否构成风险？谁来承担这样的风险？

　　这个问题得看其套现资金的用途。某商业银行银行卡部主管透露，信用卡套现群体大致可以分为两部分，一是像上述这对夫妻的恶意套现，将所得现金大肆挥霍，满足个人私欲，更有甚者拿去充当赌资；另一部分急需资金周转，以私营小老板为主，他们套现目的是购货、还款等短期融资，去年股市火爆也催生了少数股民加入其中，此外还有“炒房一族”用此法解决短期资金周转困难。

　　股市有风险，商场多险恶。该负责人认为，不管持卡人套现的目的是什么，套现得来的其实都是银行的钱。这些以提取现金为目的的信用卡融资行为，很容易转化为银行的高风险贷款。经商失利、投资失败、赌博运气太差等，这些风险最终都是由银行来承担的。