信用卡：先“跑马圈地”再谈盈利

　“在中国内地市场上，银行发行300万张信用卡以上才可能实现盈利。”一位股份制银行人士告诉记者。这也在一定程度上解释了各家银行积极发卡的原因：先“跑马圈地”抢占市场，然后再通过业务提升来增加盈利。

　　一般而言，银行发行信用卡需要承担风险损失、资金成本、催收成本、营销成本等，所以发卡银行一般会在信用卡业务开展3－5年之后才能实现盈利。而对于国内银行而言，信用卡业务则面临更多窘境。上述银行人士表示，第一，由于国内信用卡业务发展较为迅速，免除信用卡年费已经成为普遍做法。“按照国际经验，信用卡市场竞争最初阶段，银行都会收取年费，而在中国市场上银行的这项收入就没了。第二，中国市场上商务返佣比例也比较低。第三，由于中国个人消费者的高储蓄、不喜借贷等消费习惯，银行信用卡的利息收入也比较低。

　　在中国信用卡市场上，银行“赔本赚吆喝”的情况就屡见不鲜。比如，为鼓励个人消费者申办信用卡，银行会制定各种“奖励措施”。有人就很疑惑：如果银行一直这么做下去，客户又都按时还款、不为银行利息收入做贡献，那么银行的信用卡中心岂不是一直在做赔本买卖？

　　业内人士为我们解开了谜底：银行发行信用卡一般要到300万张以上才可能实现盈利。初期的优惠措施，主要是为了抢占市场。之后，银行则需要通过主要争夺高端信用卡客户、增加信用卡消费业务以提升手续费收入等多种手段来增加盈利。