张承惠：中资银行面临六大风险

　　　　随着宏观经济形势的变化，以及金融改革的加快，我们所面临的金融风险也在加大。从眼下看，中国的银行业至少面对六个方面的风险压力。

　　第一，在当前全球金融市场动荡格局之下，中国采取了偏紧的宏观政策，货币政策已经从"适度从紧"转为"从紧"，在这种情况下，股市及房市的风险很可能会传递到银行体系。现在个人房贷的金额已经达到5万亿元，尽管有30%的首付，这意味着理论上银行可以承担房价下跌3%的风险。但实际上，银行可能承担不了，因为如果银行放贷时存在一些违规或违法行为，那么银行的风险承担能力就达不到30%。股票市场也存在同样问题。2007年股市火爆，"财富效应"使得一些实业资本也进入了股票市场。在宏观调控政策继续紧缩的情况下，股市或房市一旦发生逆转，这些风险都将转移到银行体系身上。

　　第二，大企业客户的竞争加剧对商业银行体系带来了很大的金融风险。商业银行的主要客户还是大企业，尽管商业银行提出口号要转型，增加对中小企业的融资、扩大个人信用贷款，但真正实现这样的转型还需很长一段时间。于是，就面临一个集团客户风险信用问题。中国的集团客户是相当大的，往往会通过关联交易，把银行的信用风险放大。关联交易或非法担保有多种方式，形成"隐形化"，银行并不容易发现。在这种情况下，银行很容易出现多头受信、过度受信或受信额度分配不当的风险。