崔宇：中小企业银行不应由政府主导

　　被国际需求锐减和国内货币紧缩“双风贯耳”的中小企业正经历困局，虽然适者生存优胜劣汰是市场经济的常态，但是企业免不了“刮骨疗毒”之苦。与此同时，受到商业银行 “抓大放小”的挤压，融资难一直是中小企业伤心的痛，尽管目前看来紧缩政策有一些松动。

　　据报道，发改委有关负责人表示，国家有望成立政策性的中小企业银行，性质与国家开发银行类似，以缓解中小企业融资难问题。但由国家组建定向服务中小企业的政策性银行很有可能是“看上去很美”。

　　一个有趣的对比是国家开发银行目前正进行轰轰烈烈的商业化改革。尽管其不良贷款率很低，但资本金不足一直是国开行的软肋，其独创的“软贷款”也因为过多依赖地方政府信用而饱受争议，难道还要再成立中小企业银行两次踏入相同的河流？这是陷入了重国有金融轻民营金融的思维定势。实际上，以解决中小企业融资难为契机，单独设立民营性质的中小企业银行才是正途。

 
 　　尽管目前《商业银行法》没有禁止民营资本参与商业银行的设立，对非银行金融机构也没有限制民营资本参与，而且民营资本还一直是农村合作金融机构资本金的重要来源，但在实践中为了防范金融风险对民营资本仍然实行严管。

　　比如，设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市合作商业银行为1亿元人民币，农村合作商业银行为5000万元人民币，不仅门槛较高，而且前提是 “应当经中国人民银行审查批准”。而村镇银行的发起人或出资人还要求至少有1家银行业金融机构。尽管《关于小额贷款公司试点的指导意见》中允许自然人、企业法人与其他社会组织投资设立经营小额贷款公司，这是一个很大的突破，但由于不能吸收存款，小额贷款公司不是银行，民营资本还是与设立银行无缘，只能在参股和控股上打主意。