多层次竞争性的农村金融市场有待形成

　农村金融瓶颈之难破解从2004年以来连续5个中央“一号文件”都是锁定“三农”可以看出。对于9亿农民，得到金融服务意味着可以多养几十头猪、多承包几片竹林，甚至对于一些贫困农户意味着孩子的学费有了着落。

　　所幸越来越多的金融机构已经开始进入农村金融市场：大型商业银行农行定位立足县域、面向“三农”，将承担服务“三农”骨干和支柱的角色；邮储银行去年3月挂牌后，通过渗透至乡镇甚至村的网点发放小额贷款；农信社依然是服务“三农”的主力军，经过2003年以来的首轮改革后资产质量和盈利能力大幅提升；而村镇银行、贷款公司、资金互助社等新型农村金融市场如活跃的“鲶鱼”搅活了整个农村金融市场。

　　对于目前的农村金融市场，国务院发展研究中心农村经济研究部研究员陈剑波在接受《第一财经日报》采访时说，市场格局尚在形成过程中，在广大的农村金融市场，哪家机构先发育出贴近农村客户需求的多元化金融产品、信贷体制和风险控制体系，将来这家机构的市场份额就会大，落后一步的机构就会失去市场优势。

　　对于客户分散、经营成本高、风险大的农村金融市场，陈剑波认为，必须鼓励创新，打破银行原有的框架体制的束缚，“如果在现有城市业务的信贷制度、财产制度的基础上做农村客户，风险控制就没法做。”