城市“负”翁的希望与危机 “按揭族”忧郁依旧

　　中国的利率调整从未像今天这样牵动人心，尤其是对那些城市的“按揭族”们某房地产专业网站做了一次题目为“上海百姓2006年十大居住愿望”的调查，结果显示，“还贷享受优惠政策”一项与“房价平稳”并列获得最高关注度

　　近日，某房地产专业网站做了一次题目为“上海百姓2006年十大居住愿望”的调查，结果显示，“还贷享受优惠政策”一项与“房价平稳”并列获得最高关注度。

　　中国的利率调整从未像今天这样牵动人心，尤其是对那些城市的“按揭族”们。

　　城市“负”翁

　　王海（化名）来自东北，25岁，刚刚工作的他因为家庭环境宽裕，在2004年买下了2套位于长宁区的商品房，一套自住，一套投资。“还是托了做房地产的朋友，好不容易买到的。”谈起当时的憧憬与现在的失落，王海感慨万分。如今投资的那套房子，既卖不出，也租不出，每个月要向银行还的贷款就5000多元，而他的工资只有3000多一点。“在我们老家，有七八十万的存款绝对是富人，可现在，我家这些钱都压在了这两套房子上，这也是我父母几十年的积蓄。”

　　令王海时刻担心的是，利率已经上调，以后还有上调的可能，这使他的负翁生活日益紧张。

　　根据央行规定，在去年3月17日之前购买商品房的贷款人，将从2006年1月1日起，按新利率缴纳还款。年利率从5.31%提高到5.508%后，王海每月的还款额又增加了近100元。

　　对于像王海这样的“负翁族”来说，尽管还不至于为还贷并发抑郁症，但守着两套房产的他已初感生活的压力与艰辛。然而，另外一些还没有在上海买房的白领一族，买房显然已经成为他们的又一个围城，即便攒足了买房的钱，还贷压力也会令未来生活无轻松可言。

　　邢小姐是某杂志编辑，和老公的月收入加在一起也有10000多元。以现在上海的房价，邢小姐想买一套90平方米左右的房子，总价在100万元。如果她们贷款70万元，以20年为贷款期，6.12%的基准利率计，她每月的还款额为5063元。

　　无疑，这一数字结论标志着邢小姐的家庭收入直接减少了一半。每月可以用于其他项的生活费用只有5000多块了。再谈及换工作、旅游、休假、生子等生活话题，邢小姐的表情开始变得无奈，甚至有些感伤。

　　而根据银行新的贷款规定，贷款人的月还款额不得超过月收入的50%，“如果2006年房价再高一点，我们连买的权利都没有了。”邢小姐笑称。

　　如王海和邢小姐这样的“负翁族”或准“负翁族”在上海到底有多少，在全国又有多少，目前仍无准确的统计数字。但发自央行的一条新消息，却可以变相看出“负翁族”的数量。

　　根据央行1月16日发自官方网站的消息，从1月1日起，在全国所有商业银行实现联网的个人信用基础数据库正式运行，目前有信贷记录的人数达到3500万，覆盖全国个人消费信贷余额的97.5%。而作为最普遍的个人信贷项目之一，房贷可能覆盖的人数可见一斑。

　　未来房贷：希望与危机　

　　2006年，房贷上的变化正在显现，购房者可以选择固定房贷利率，也会有证券支持产品实现房贷入市，但对于购房者而言，存在于存贷双方的强、弱势差异仍然明显。

　　自光大银行固定利率推出后，市场人士的结论是“固定利率的设计最终还是会对银行有利，购房者通过固定利率规避升息风险的可能不大”。另一方面，提前还贷的违约罚息在增加，存款利率调整与贷款调整不享受同等待遇，面对银行，购房者的弱势依旧明显。“当媒体一度以‘低谷、熊市、悲观’等词形容2005年的房地产变化，以‘回暖、走强、乐观’来期望未来楼市，其中对百姓利益的无视已经体现无疑。”一位房地产专家称。“难道房价下降就是悲观？提前还贷就是悲观？在开发商、银行、购房者等多种角色组成的市场链条中，消费者的得失讨论似乎经常失语。比如由利率上升带来的损失、对提前还贷的限制等。”

　　相比而言，外资银行在房贷业务方面的开放可能成为更大的利好。根据WTO协议规定，2006年12月21日起中国的金融业务全面放开，外资银行经营人民币业务，包括房贷业务成为可能。在此竞争刺激下，内资银行可能开发更多有利于消费者的贷款品种，同时规范评估、服务等流程，令购房贷款在楼市中的作用更加良性健康。