个贷非常态放缓 零售银行博弈“天时论”

　　来自监管部门的数据显示，在信贷紧缩调控之下，银行个贷增幅已严重放缓。

　　央行《中国金融机构信贷收支月报》显示，截至6月30日，中资银行类金融机构个贷余额为33247亿元，较年初增加4403亿元，增幅7.79%。这一增幅弱于上半年贷款(不含贴现)增幅的11.05%，更弱于上半年存款增幅的12.33%。

　　另一方面，从绝对值来看，预计2008年新增个贷总额也将同比骤减近2000亿元。一般说来，银行上半年放款占全年的65%-70%，而按照央行的季度调控政策，本年度一至四季度贷款占全年比例分别为35%、30%、20%、15%。在此约束下推算，2008年全年个贷的发放总规模约在6774亿元，这比2007年个贷年增长额的8699亿元少了1925亿元；就增幅而言，据此推算的本年度个贷增幅约为20.66%，比去年36.12%的增幅少了15.46个百分点。

 
　　由此来看，在贷款规模调控和房市低迷的背景下，各家商业银行两年来以个贷为重点的零售银行转型要重新考虑了。说白了，商业银行有点“靠天吃饭”的味道，楼市行情好了，就一窝蜂大放房贷，直到把房价冲到拐点；楼市行情落了，理性“断供”出现了，数年来冲高的房贷规模难以适时调整，而整个零售银行其他领域的转型尚未衔接到位。

　　一位银行零售部高层自嘲说，“我们现在依然在靠天吃饭。楼市、股市都不好，存款也就增加了，相关的理财也就上来了。以前吃房贷，现在吃理财和中间业务。”