存贷比迫近警戒线 部分银行虚增存款重抬头

　　虚增存款的n种手法

　　上述银行的零售业务负责人说，虚增存款比较常见的做法之一是贴现转存。转贴现，即将票据在A银行贴现后，再转存B银行。然后，企业再以此存款作为保证金，开承兑汇票，一般承兑汇票的保证金为50%。某种程度上说，企业能因此扩大融资规模，银行增加了存款余额，也算是“双赢”。

　　另一种做法则是同业存款转存，“有的银行把同业存款以企业名义开户，转入到企业账户，成为了企业存款。”上述人士表示。通过这种方式，尽管银行多付出了资金成本，但企业存款可以用作贷款，而同业存款则只能用作补充银行头寸。

　　浙江某银行一信贷员告诉记者，虚增存款的另一种方式是存单质押。即企业在银行存款，银行以存单金额的90%以上额度向企业发放贷款，“这种方式多为企业帮信贷员的忙，一经查出，就会被银行管理层否决。”

　　浙江某公司主管财务的副总裁则告诉记者，银行发放贷款有一个潜规则——要求将一定比例的存款留在贷款行，尤以股份制银行比例较高；有的银行会要求企业将钱全额存银行，再给企业开对等金额的全额保证金银行承兑汇票。后者的费用比存单质押低，所以更为普遍。

　　存单质押还衍生出用欧元或英镑等货币的存单质押，借人民币贷款；或用人民币存单质押，开美元信用证。如果操作得当，产生的汇兑收益能弥补贷款的利率。